Szukając alternatywy dla lokat bankowych na pewno trafiłeś na ofertę funduszy pieniężnych. Czy opłaca się bardziej inwestować w fundusze pieniężne niż korzystać z najlepszych lokat bankowych dowiesz się po lekturze tego artykułu.
Na początek trzeba sobie odpowiedzieć w co tak naprawdę inwestuje fundusz pieniężny i czy jest tak samo bezpieczny jak lokata bankowa.
W co inwestują fundusze pieniężne?
Fundusz pieniężny jest przeznaczony dla osób i instytucji, które chcą osiągnąć stopę zwrotu wyższą niż w przypadku krótkoterminowych lokat bankowych. Skład portfela inwestycyjnego każdego funduszu jest nieco inny jednak zazwyczaj składa się on z czterech podstawowych aktywów.
- Zaangażowanie w bony emitowane przez Skarb Państwa wynosi zazwyczaj od 40% do 100% portfela.
- Krótkoterminowe papiery dłużne emitowane przez inne podmioty stanowią do 50-60% portfela.
- Często około 10% portfela to lokaty bankowe oraz gotówka.
Jeśli troszkę znasz się na rynkach kapitałowych to dobrze wiesz że bony I obligacje emitowane przez skarb państwa rzeczypospolitej polskiej są bardzo słabo oprocentowane. Jak zatem fundusz może uzyskiwać wyższe stopy zwrotu niż lokaty bankowe?
Przede wszystkim dzięki inwestowaniu w papiery dłużne emitowane przez inne podmioty. Trzeba też zaznaczyć, że ryzyko inwestowania w dług inny niż bony i obligacje skarbowe jest naznaczone dużo większym ryzykiem.
Lokata bankowa bezpieczniejsza niż fundusz pieniężny ?
Skład portfela inwestycyjnego każdego funduszu jest nieco inny, dlatego też wyniki funduszy różnią się między sobą. W okresie koniunktury bardziej ryzykowne fundusze pieniężne zarobią więcej, natomiast w gorszym okresie można spodziewać się słabych wyników.
Lokaty w przeciwieństwie do funduszy pieniężnych są najczęściej oprocentowane według stopy stałej. Oznacza to, że z góry wiesz ile zarobisz.
Ważnym argumentem przemawiającym za lokatę bankowymi jest także to zerwać lokatę możesz w każdej chwili od ręki I masz dostęp do swoich środków praktycznie w każdej chwili.
Lokaty jednak są chronione bankowym funduszem gwarancyjnym do 100000 € natomiast jednostki funduszu pieniężnego nie mają takiej ochrony. To zdecydowanie istotny argument przemawiający za korzystanie z lokat bankowych na własną rękę niż powierzanie środków funduszowi pieniężnemu.
Jakie korzyści daje fundusz pieniężny?
Podsumujmy zatem jakie zalety ma fundusz pieniężny.
- Możliwość osiągania atrakcyjniejszych zysków niż lokaty bankowe, bez konieczności przeprowadzania własnych analiz i podejmowania samodzielnych decyzji inwestycyjnych
- Szybki dostęp do zgromadzonych pieniędzy również poprzez telefon i internet. Uczestnik funduszu inwestycyjnego może praktycznie w dowolnej chwili zażądać odkupienia jednostek uczestnictwa lecz sprzedaż i wypłata może trwać wiele dni.
- Dostępność do instrumentów finansowych zarezerwowanych dla dużych inwestorów.
- Różnorodność funduszy inwestycyjnych i możliwość przenoszenia środków między funduszami
- Bezpieczeństwo powierzonych środków zapewnione przez regulacje prawne. Aktywa funduszu inwestycyjnego przechowuje Depozytariusz, a fundusz może dysponować tymi środkami jedynie zgodnie z przepisami prawa i statutem funduszu. TFI jest też poddane stałemu nadzorowi Komisji Papierów Wartościowych i Giełd, a ponadto musi przestrzegać określonych obowiązków informacyjnych, takich jak publikacja statutu oraz rocznych i półrocznych sprawozdań finansowych zarządzanych funduszy.
- Powierzenie oszczędności specjalistom minimalizuje koszty jednostkowe uczestnika. Środki pieniężne zgromadzone przez fundusz inwestycyjny powierzane są specjalistom. Specjaliści ci, dysponując rozległą wiedzą o rynku finansowym, poprzedzają wybór instrumentów finansowych analizą zmieniających się warunków gospodarczych, sytuacji poszczególnych spółek i indywidualnej charakterystyki nabywanych papierów wartościowych. W zależności od wyników tej analizy fundusz może dokonywać różnego rodzaju lokat.
Czy fundusz pieniężny daje większy zysk niż lokata bankowa ?
Tutaj odpowiedź jest bardzo prosta. Podczas hossy gospodarczej masz większe prawdopodobieństwo osiągnięcia większego zysku funduszu pieniężnym niż na lokacie bankowej. Jednak w okresie pogorszenia koniunktury gospodarczej czy nie daj boże kryzysu gospodarczego wyniki z inwestycji fundusz pieniężny z dużym prawdopodobieństwem będą dużo gorsze niż gdybyś ulokować pieniądze na lokacie w banku.
Poniżej możesz zobaczyć jak prezentują się wyniki funduszy pieniężnych w okresie hossy gospodarczej. Jak zauważysz wyniki większości funduszy nie odbiegają od zarobku na najlepszych lokatach bankowych dostępnych na naszej stronie. Trzeba też mieć na uwadze że lata 2015-2017 to okres bardzo dobrej koniunktury.
Wyniki funduszy pieniężnych dokonane na dzień 13-12-2017
| Fundusz pieniężny | Wycena jednostki | Wynik za 1 rok 2017 (%) | Wynik za 3 lata 2014-2017 (%) | |
|---|---|---|---|---|
| Alior Pieniężny (Alior SFIO) | 106,03 | PLN | 3,4 | 0 |
| Allianz Pieniężny (Allianz FIO) | 154,68 | PLN | 2,78 | 5,37 |
| Allianz Pieniężny A1 (Allianz FIO) | 155,37 | PLN | 2,87 | 0 |
| Allianz Pieniężny Globalny (Allianz SFIO) | 102,63 | PLN | 2,15 | 0 |
| Allianz Pieniężny Globalny A1 (Allianz SFIO) | 100,82 | PLN | 0 | 0 |
| ALTUS Pieniężny (FIO Parasolowy) | 110,1 | PLN | 2,74 | 6,01 |
| Amundi Płynnościowy (Amundi Parasolowy FIO) | 107,1 | PLN | 2,15 | 5,11 |
| Arka BZ WBK Gotówkowy (Arka BZ WBK FIO) | 30,1 | PLN | 2,52 | 4,95 |
| Arka Prestiż Gotówkowy (Arka Prestiż SFIO) | 1 074,01 | PLN | 2,68 | 4,81 |
| Aviva Investors Depozyt Plus (Aviva Investors FIO) | 179,25 | PLN | 2,05 | 3,25 |
| AXA Lokacyjny (AXA FIO) | 123,36 | PLN | 2,52 | 5,69 |
| BGŻ BNP Paribas Pieniężny (BGŻ BNP Paribas FIO) | 103,99 | PLN | 3,38 | 0 |
| BPS Pieniężny (BPS FIO) | 134,58 | PLN | 3,62 | 7,01 |
| BPS Płynnościowy (BPS SFIO) | 1 146,64 | PLN | 4,21 | 8,4 |
| Credit Agricole Lokacyjny (Credit Agricole FIO) | 130,89 | PLN | 1,68 | 2,19 |
| Esaliens Pieniężny (Esaliens Parasol FIO) | 270,71 | PLN | 2,25 | 4,84 |
| Investor Gotówkowy (Investor SFIO) | 133,66 | PLN | 2,89 | 4,35 |
| Investor Płynna Lokata (Investor FIO) | 248,18 | PLN | 3,2 | 7,26 |
| Ipopema Gotówkowy (Ipopema SFIO) | 114,41 | PLN | 3,61 | 6,54 |
| KBC Gamma (KBC Biznes SFIO) | 253,59 | PLN | 4,44 | 9,36 |
| KBC Pieniężny (KBC FIO) | 189,59 | PLN | 3,77 | 8,03 |
| KBC Portfel Pieniężny (KBC Portfel VIP SFIO) | 169,53 | PLN | 4,89 | 10,71 |
| MetLife Lokacyjny (Światowy SFIO) | 14,89 | PLN | 3,19 | 6,59 |
| MetLife Pieniężny (Krajowy FIO) | 16,84 | PLN | 3,12 | 6,25 |
| Millennium Depozytowy (Millennium FIO) | 183,46 | PLN | 2,78 | 5,98 |
| MS Płynnościowy (MS Parasolowy FIO) | 101,33 | PLN | 0 | 0 |
| NN (L) Depozytowy (NN SFIO) | 115,84 | PLN | 1,63 | 3,55 |
| NN Gotówkowy (NN FIO) | 265,3 | PLN | 1,62 | 3,75 |
| NN Lokacyjny Plus (NN FIO) | 127,93 | PLN | 4,11 | 7,41 |
| Noble Fund Pieniężny (Noble Funds FIO) | 142,05 | PLN | 3,34 | 5,69 |
| Novo Gotówkowy (Novo FIO) | 139,58 | PLN | 1,01 | 2,7 |
| Opera Pecunia.pl (Opera FIO) | 12,75 | PLN | 1,43 | 2,82 |
| Optimum Gotówkowy (Optimum FIO) | 9,94 | PLN | -0,3 | -3,02 |
| PGE Płynnościowy (PGE SFIO) | 100,1 | PLN | 0 | 0 |
| Pioneer Gotówkowy (Pioneer Funduszy Globalnych SFIO) | 12,34 | PLN | 2,32 | 4,75 |
| Pioneer Pieniężny (Pioneer FIO) | 192,3 | PLN | 2,54 | 4,65 |
| PKO Płynnościowy SFIO | 11,69 | PLN | 3,63 | 6,86 |
| PKO Płynnościowy SFIO A1 | 11,8 | PLN | 3,87 | 7,47 |
| PKO Skarbowy (Parasolowy FIO) | 2 164,14 | PLN | 3,48 | 5,88 |
| PKO Skarbowy A1 (Parasolowy FIO) | 2 217,98 | PLN | 3,59 | 6,23 |
| Pocztowy Gotówkowy (Pocztowy SFIO) | 102,97 | PLN | 2,86 | 0 |
| PZU Gotówkowy (PZU FIO Parasolowy) | 77,36 | PLN | 3,12 | 5,96 |
| Raiffeisen Aktywnego Oszczędzania (Raiffeisen SFIO Parasolowy) | 106,67 | PLN | 2,12 | 4,04 |
| Rockbridge Pieniężny (Rockbridge FIO Parasolowy) | 107,71 | PLN | 3,12 | 6,11 |
| Rockbridge Skarbowy (Rockbridge FIO Parasolowy) | 35,66 | PLN | 2,59 | 3,96 |
| Rockbridge Superior Pieniężny (Rockbridge Superior FIO) | 105,68 | PLN | 3,06 | 0 |
| SGB Gotówkowy (UniFundusze SFIO) | 1 117,71 | PLN | 3,76 | 7,52 |
| Skarbiec Kasa Pieniężny (Skarbiec FIO) | 345,72 | PLN | 3,06 | 5,7 |
| SKOK Gotówkowy (SKOK PARASOL FIO) | 123,36 | PLN | 1,89 | 3,27 |
| Superfund Pieniężny (Superfund SFIO Portfelowy) | 112,8 | PLN | 4,1 | 0 |
| Superfund Płynnościowy (Superfund SFIO) | 1 607,12 | PLN | 4,07 | 0 |
| UniAktywny Pieniężny (UniFundusze SFIO) | 107,15 | PLN | 4,41 | 0 |
| UniGotówkowy Aktywa Polskie (UniFundusze SFIO) | 1 013,97 | PLN | 0 | 0 |
| UniKorona Pieniężny (UniFundusze FIO) | 216,37 | PLN | 4,43 | 8,33 |
| Średnia | % | 2,73 | 4,19 |
Ja widać średni zysk za ostatnie 3 lata to ledwie 4,19%… czyli rocznie mniej niż 1,4%. W 2017 roku czyli najlepszym roku gospodarczo od 2007 roku wynik jest lepszy niż wyniki na lokatach lecz… takie tłuste lata nie zdarzają się często.
Podsumowując większy zysk z dużym prawdopodobieństwem osiągniesz na najlepszych lokatach bankowych.