Autor: Edmund Dobrowolski

Fintown.eu – czy warto inwestować?

Fintown.eu to platforma, która umożliwia inwestowanie w nieruchomości na wynajem. Przedmiotem inwestycyjnym są pożyczki, które służą zakupowi i remontom kolejnych nieruchomości na wynajem.

Fintown.eu stawia również duży nacisk na edukację inwestycyjną. Platforma oferuje bogatą bazę wiedzy, w tym artykuły, poradniki i materiały szkoleniowe, które pomagają użytkownikom zdobyć solidne podstawy w dziedzinie inwestycji. Istnieje również możliwość uczestnictwa w webinarach i szkoleniach online prowadzonych przez ekspertów.

Ważnym aspektem inwestowania na Fintown.eu jest również bezpieczeństwo. Platforma dba o ochronę danych osobowych i środków inwestorów, stosując zaawansowane technologie zabezpieczające.

Fintown to platforma inwestycyjna, która jest napędzana przez Vihorev Group i zapewnia wygodną i bezpieczną możliwość inwestowania w rozwój nieruchomości w Europie.

Kluczem do zaufania klientów Fintown jest oferta inwestycji w projekty nieruchomości, które są rozwijane przez Vihorev Group. Dzięki temu inwestorzy mają pewność, że biorą udział w drodze do sukcesu tej grupy.

Na platformie Fintown udostępniane są projekty, w których Vihorev Group ma udział własny w wysokości średnio 31%. Oznacza to, że część kapitału prywatnego Vihorev Group jest zainwestowana w projekty dostępne na platformie.

Fintown oferuje również unikalny produkt o nazwie Rental. Pozwala on na codzienny przyrost odsetek oraz umożliwia wypłatę środków w dowolnym momencie, co stanowi kolejną atrakcyjną cechę oferty.

Fintown dąży do zapewnienia niezawodnej i transparentnej platformy inwestycyjnej dla osób zainteresowanych nieruchomościami w Europie. Poprzez oferowanie udziału w projektach rozwijanych przez Vihorev Group, a także korzyści wynikających z produktu Rental i elastycznej wypłaty środków, Fintown stara się przyciągnąć inwestorów, którzy poszukują bezpiecznej i wygodnej możliwości inwestycji.

Zalety:

– Wysokie oprocentowanie inwestycji, szacowane na około 9-11%.
– Możliwość płynnego zarządzania inwestycjami w czasie rzeczywistym.
– Brak opłat za korzystanie z usług platformy.
– Niska minimalna kwota inwestycji.
– Zysk w formie brutto, bez obciążeń podatkowych w Czechach.
– Prosty i praktyczny interfejs platformy.

Wady:

– Inwestycje są ograniczone do miasta Praga, co oznacza małą dywersyfikację.
– Pożyczki udzielane są bez zabezpieczenia hipotecznego, co wiąże się z wyższym ryzykiem.
– Platforma działa na rynku stosunkowo krótko.
– Brak rynku wtórnego, co oznacza ograniczone możliwości sprzedaży inwestycji przed terminem.
– Brak dedykowanych regulacji prawnych dotyczących działalności platformy.
– Brak niezależnego nadzoru nad Fintown, niezależnego od właścicieli i Zarządu.
– Brak obsługi w języku polskim.
– Brak dedykowanej aplikacji mobilnej.

Bezpieczeństwo inwestycji na Fintown

W grupie Vihorev do którego należy platforma Fintown priorytetem jest bezpieczeństwo inwestycji dokonywanych za pośrednictwem platformy inwestycji w nieruchomości typu P2P, Fintown. Jak deklarują założyciele:

w tym celu strukturyzujemy pożyczki na platformie w formie pożyczek mezzanine, które są bezpośrednio powiązane z działającymi i rozwiniętymi nieruchomościami.

Warto wspomnieć, że banki zwykle uczestniczą w projektach, które są oceniane jako opłacalne przez wewnętrzne zarządzanie ryzykiem.

Każda nieruchomość jest starannie oceniana, aby upewnić się, że ma szacowaną wartość rynkową, która w pełni pokrywa wszystkie koszty, w tym płatności z tytułu kredytu seniora i pożyczki Fintown, w mało prawdopodobnym przypadku bankructwa.

Aby zagwarantować to, pożyczkobiorca zawsze inwestuje własny kapitał w każdy projekt (zasada „skin in the game”), co stanowi minimum 20% udziału własnego.

Aby zapewnić maksymalną przejrzystość struktury kapitałowej w każdym projekcie, zaangażowane są tylko bank, Fintown i pożyczkobiorca (Vihorev.Investments SE). Szczegółowe informacje na temat struktury i szacowanych kosztów można znaleźć w szczegółach projektu do Państwa wglądu.

Czy warto inwestować na Fintown?

Wybór inwestycji zawsze zależy od indywidualnych preferencji, celów i tolerancji ryzyka inwestora. Oczywiście, inwestowanie w nieruchomości na wynajem może być atrakcyjną opcją, ale ważne jest dokładne zrozumienie warunków i ryzyka związanych z konkretną platformą, taką jak Fintown, przed podjęciem decyzji inwestycyjnej.

Przed zainwestowaniem w nieruchomości na wynajem na platformie Fintown, istotne jest przeprowadzenie własnego badania i oceny. Należy dokładnie przeanalizować oferowane projekty, zrozumieć politykę zarządzania ryzykiem, zyski i straty, a także warunki wycofania się z inwestycji.

Warto również wziąć pod uwagę czynniki zewnętrzne, takie jak sytuacja na rynku nieruchomości, trendy wynajmu w danym regionie, konkurencję i czynniki makroekonomiczne, które mogą wpływać na wyniki inwestycji.

Należy pamiętać, że inwestowanie w nieruchomości wiąże się z pewnym stopniem ryzyka, takim jak zmienność rynku, zmiany w prawodawstwie dotyczącym nieruchomości, ryzyko niewynajmu lub niewłaściwego zarządzania nieruchomością. Dlatego ważne jest, aby być odpowiednio zabezpieczonym i świadomym tych ryzyk przed podjęciem decyzji inwestycyjnej.

Ostateczną decyzję dotyczącą inwestowania w nieruchomości na wynajem na platformie Fintown powinno się podejmować po starannym rozważeniu wszystkich informacji, skonsultowaniu się z doradcą finansowym i uwzględnieniu własnych celów, sytuacji finansowej oraz preferencji inwestycyjnych.

banki-warto-zakladac-lokaty

Banki, w których warto zakładać lokaty w 2023 roku

Najważniejsze jest to aby pieniądze procentowały non-stop. Przede wszystkim lokuję kapitał tam gdzie w danym momencie najbardziej to się opłaca – głównie lokaty ale czasami także konta oszczędnościowe. Ważny jest także oprocentowany rachunek osobisty – dzięki temu  po otrzymaniu przelewu moje pieniądze momentalnie zaczynają pracować dla mnie. W 2023 oprocentowanie lokat sięga nawet 8%.

Osoby, które są małżeństwem powinny koniecznie założyć sobie osobne rachunki ROR aby móc korzystać z promocji lokatowych 2 razy. Jeśli masz oszczędności powyżej 200 000 zł zobaczysz także, że czasami obsługa banków będzie do Ciebie dzwonić i oferować lepsze lokaty niż w standardowej ofercie, choć w 2023 pewnie to się zmieni. Jeszcze w I połowie 2023 roku można było skutecznie szafować banki tym, iż wycofasz środki z danego banku aby zarobić jeszcze więcej.

Oto banki, w których warto zakładać lokaty bankowe i konta oszczędnościowe w 2023 roku:

Lokaty bankowe obok obligacji skarbu państwa są najbezpieczniejszą formą inwestycji. Do 100 tys. euro nasze środki są gwarantowane przez BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny). Nigdy nie przechowuje więcej niż 100 tys. euro w jednym banku. Dzięki temu ryzyko utraty środków w przypadku bankructwa banku jest marginalne. Dlaczego nie obligacje skarbowe? – bo wymagają zamrożenia środków na parę lat, a oprocentowanie nie lepsze. Nie pożyczam też pieniędzy komuś kto jest horrendalnie zadłużony – a taki właśnie jest Skarb Państwa.

Dlaczego lokaty bankowe?

  • nie wymagają wysiłku i czasu
  • nie wymagają wielkiej wiedzy
  • zysk bez ryzyka (gwarancje BFG do 100 tys euro)
  • zysk netto w 2023 na poziomie 6-7% (po uwzględnieniu inflacji i podatku belki)

Czemu niektóre banki notorycznie oferują najwyższe oprocentowanie lokat ?

Warto również zastanowić się czemu akurat te banki, które wymieniam oferują najlepsze lokaty. Są to banki pozbawione źródła taniego kapitału pochodzącego z instytucji publicznych np. z ZUS (PKOBP), środków budżetu Państwa czy wielkich firm państwowych (m.in. Pekao – Unicredit) lub zagranicznych korporacji (ING, Santander, Citibank). Mniejsze banki i SKOKI muszą zatem korzystać ze źródła droższego kapitału jakim są m.in. indywidualni klienci. Co więcej mniejsze banki są bardziej zdeterminowane aby zdobyć nowych klientów. Często są to banki po przekształceniach.

Plusy i minusy lokat terminowych

Plusy

  • Wyższe oprocentowanie niż w przypadku konta oszczędnościowego
  • Bezpieczne produkty inwestycyjne
  • Elastyczne

Wady

  • Większe zyski można uzyskać z innych produktów
  • Pieniądze są technicznie zamknięte pod kluczem
  • Zarobione pieniądze podlegają opodatkowaniu

Więcej o lokatach możesz przeczytać tutaj.

oprocentownie lokaty - definicja

Co to jest oprocentowanie lokaty?

Oprocentowanie lokaty to stopa procentowa, jaką zarabiasz od banku lub instytucji finansowej na swoich depozytach na oprocentowanym rachunku oszczędnościowym lub lokacie bankowej.

Dowiedzenie się, czym jest oprocentowanie depozytów i jak może wpłynąć na Twoje oszczędności może być ważnym krokiem w kierunku osiągnięcia Twoich celów finansowych.

Definicja i przykład oprocentowania lokaty bankowej

Stopa procentowa depozytu to procent zysku, jaki osiągasz z pieniędzy na oprocentowanym koncie w instytucji finansowej. To zasadniczo pieniądze, które banki i unie kredytowe płacą Ci za trzymanie Twoich pieniędzy w ich instytucjach.

Kiedy myślisz o stopach procentowych, prawdopodobnie myślisz o nich jako o opłatach, które płacisz za pożyczanie pieniędzy. Jednak dzięki oprocentowaniu depozytów masz również możliwość zarabiania pieniędzy.

To, ile pieniędzy zarobisz, jest oparte na procencie od głównego salda na Twoim koncie. Oprocentowanie depozytów jest zazwyczaj podawane jako roczny zysk z odsetek.  Możesz porównać różnych instytucji finansowych, aby znaleźć najbardziej konkurencyjne stawki, które pozwolą Ci zarobić więcej na Twoich pieniądzach.

Użyj kalkulatora lokat, aby obliczyć pieniądze, które zarobisz w ciągu roku. Obejmuje ona stopę procentową od salda głównego oraz odsetki składane.

Znajomość stopy procentowej depozytów lub na twoich kontach może odegrać rolę w osiągnięciu celów oszczędnościowych, ponieważ stopy mogą się znacznie różnić w różnych bankach. Na przykład, możesz uzyskać od 2% do 6% na koncie oszczędnościowym Pekao, podczas gdy inny bank płaci tylko 0,50%. Dobrze oprocentowana jest zazwyczaj lokata inbank.

Jak działa oprocentowanie depozytów

Kiedy wpłacasz pieniądze na oprocentowane konto, bank albo używa ich do pożyczania pieniędzy i zarabiania na odsetkach od tych pożyczek, albo bank może inwestować te fundusze, aby zarabiać pieniądze.

Banki płacą Ci pewien procent, aby zachęcić Cię do złożenia depozytu w banku, aby mogły wykorzystać Twoje pieniądze do zarobienia własnych.

Oprocentowanie depozytu jest tym, co bank płaci ci za trzymanie twoich funduszy na depozycie. Zazwyczaj wyższe oprocentowanie można znaleźć na kontach oszczędnościowych niż na kontach czekowych.

Na przykład, jeśli zdeponujesz PLN3,000 w banku takim jak CIT Bank, który płaci 0.50% od depozytów na swoich kontach oszczędnościowych, zarobisz PLN15 w pierwszym roku.3 Wzór wyglądałby tak:

PLN 3,000 x 0.05% (0.005) = PLN 15

Inny przykład: powiedzmy, że Bank A płaci 0,01% swoim klientom na kontach oszczędnościowych, a Bank B płaci 1,00%. Jeśli miałbyś na koncie PLN5,000, to po roku w Banku A zarobiłbyś około 50 centów, a w Banku B – 50 złotych.

O oprocentowaniu depozytów decyduje kilka czynników. Stopa rezerwy obowiązkowej NBP, ustalana przez NBP, jest głównym czynnikiem decydującym o oprocentowaniu, jakie płaci bank. Ważna jest także stopa depozytowa NBP.

Kiedy NBP podnosi stopy procentowe, może wzrosnąć również oprocentowanie Twojego konta oszczędnościowego. Podobnie, jeśli NBP obniży swoją stopę depozytową, odsetki na Twoim koncie oszczędnościowym najprawdopodobniej spadną.

Czy oprocentowanie lokaty jest tego warte?

Kiedy oszczędzasz pieniądze, oprocentowane konto może pomóc Ci zarobić więcej na realizację Twoich celów finansowych. Porównaj oprocentowanie lokat w różnych bankach, ponieważ wyższe oprocentowanie oznacza, że zarabiasz więcej pieniędzy.

Więcej informacji:

Typy oprocentowania lokat bankowych

Co zamiast lokaty w banku

6 Alternatyw do lokat bankowych

Depozyty bankowe uchodzą za jedne z najbezpieczniejszych form oszczędzania. Lokaty bankowe są preferowane przez inwestorów, którzy są zasadniczo przerażeni terminami „Rynki” lub „Fundusze Inwestycyjne”, prostymi słowy są preferowane przez konserwatywnych inwestorów z bardzo niskim apetytem na ryzyko. Lokaty stanowią coś w rodzaju bezpiecznego skarbca do przechowywania pieniędzy po przejściu na emeryturę. Z alternatywnych form oszczędzania i inwestowania korzysta stosunkowo mały % społeczeństwa Polskiego z uwagi na niską wiedzę – wskazuje raport NBP.

Niestety niskie stopy procentowe i tym samym zyski z lokat poniżej stopy inflacji skłaniają ku dywersyfikacji portfela oszczędności i inwestycji. Każda sugerowana tutaj opcja inwestycyjna może nie pasować do każdej osoby, głównie ze względu na etap życia, apetyt na ryzyko, cele, dochody i okresy zamknięcia. Jednak istnieje wiele opcji, aby poprawić stan swoich oszczędności.

Co zamiast lokat bankowych?

1. Dłużne fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne oferują przystępną stopę zwrotu. Przy tym dłużne fundusze inwestycyjne inwestują w stosunkowo bezpieczne instrumenty, takie jak obligacje korporacyjne i rządowe papiery wartościowe. Inwestując długoterminowo i wybierając odpowiedni fundusz, możesz przekroczyć oprocentowanie na lokatach bankowych z dużym marginesem. Najlepszą stroną takich funduszy jest to, że są one również bardzo płynne.

2. Fundusze akcyjne

Tutaj powtarza się ta sama historia, ale stosunek ryzyka do zwrotu jest bardzo duży. Udowodniły one, że z łatwością pokonują inflację i są znane ze zwrotów, które są przeważnie wyższe niż w przypadku depozytów bankowych. Poziom ryzyka związanego z funduszami akcji jest niższy, jeśli chodzi o inwestycje długoterminowe. Roczne zwroty na poziomie 14% – 15% w wielu funduszach mogą być zaskakujące dla osób przyzwyczajonych do lokat bankowych. Niemniej istnieje ryzyko, że trend zmian cen akcji nie będzie tak korzystny w przyszłości.

3. Obligacje Korporacyjne

Dla tych, którzy chcą podjąć to trochę więcej ryzyka. Wiele zależy od modelu biznesowego firmy i jej kondycji finansowej, w tym stanu zadłużenia i możliwości jego obsługi. Osoby bez wiedzy o branży, w której działa dana firm mogą nieświadomie podjąć wysokie ryzyko braku spłaty obligacji.

4. Platformy pożyczkowe p2p

Peer-to-peer (P2P) to w zasadzie bankowość niebankowa. Podobnie jak bankowość, peer-to-peer polega na udzielaniu pożyczek i zwracaniu dochodów z tych pożyczek inwestorom, z ta różnicą, że peer-to-peer eliminuje „pośrednika”, którym jest bankier. Zamiast inwestować swoje pieniądze za pośrednictwem banku – w formie funduszy rynku pieniężnego i certyfikatów depozytowych – inwestujesz bezpośrednio w pożyczki zaciągane przez pożyczkobiorców na platformach peer-to-peer. Zarys działania takich platform jak i szczegóły konkretnych platform znajdziesz m.in. na Rekinie Finansów, szczególnie przydatny może być ranking platform inwestycyjnych P2P z przeglądem opcji inwestycyjnych oraz zestawem pytań i odpowiedzi dla początkujących na końcu opracowania. Jedna z najstarszych platform Mintos została opisana na łamach naszego serwisu.

5. Fundusze Fixed Maturity Plan

Fundusze te inwestują w papiery wartościowe związane z długiem, ale tylko w te o zbieżnych terminach zapadalności. Dla inwestorów z ustalonymi celami, są to skuteczne opcje. Na przykład, jeśli plan ma 3-letni termin zapadalności, to inwestuje tylko w obligacje i papiery wartościowe o terminie zapadalności nie dłuższym niż 3 lata. Fundusze są zablokowane i brak elastyczności w rezygnacji z inwestycji przed terminem zapadalności. Ryzyko inwestowania w takie fundusze jest zazwyczaj niskie i zapewnia stosunkowo wyższy zwrot niż obligacje państwowe.

6. Obligacje rządowe

Ta opcja jest idealna dla wszystkich tych z konserwatywnym podejściem, jak ci, którzy wolą inwestować w lokaty bankowe. Zyski generowane przez obligacje rządowe są tylko nieznacznie wyższe niż stały depozyt bankowy. Aktualne oprocentowanie obligacji można zobaczyć tutaj. Czas zamrożenia środków dla tych instrumentów inwestycyjnych jest dłuższy, ale obligacje rządowe oferują inwestorowi dobrą opcję dywersyfikację portfela inwestycyjnego.

Jak wykorzystać pieniądze z lokaty?

Lokaty bankowe zakładane są przez osoby, które otrzymały w spadku sporą sumę pieniędzy, sprzedały jedną ze swoich nieruchomości lub w zaskakujący dla siebie sposób wygrały dość pokaźną kwotę.

Pieniądze na lokacie mogą być także składane przez osoby prowadzące własną działalność gospodarczą, które w ten sposób chciałyby pomnożyć posiadane przez siebie środki pieniężne i przeznaczyć je potem na rozwój swojej działalności. Zdarza się również, że oboje małżonków, prowadzących wspólne gospodarstwo domowe przez kilka lat dobrze zarabiało, a dzięki temu udało im się zgromadzić nieco oszczędności i teraz chcą zainwestować w lokatę.

Wykorzystanie pieniędzy z lokaty na remont domu

Osoby, które zgromadziły nieco oszczędności i przelały je na lokatę bardzo często przeznaczają pomnożoną na lokacie sumę pieniędzy na potrzeby planowanego remontu domu. Zwykle zakładana przez nich lokata jest lokatą półroczną, a więc niezbyt długą, ale pozwalającą już na znaczne pomnożenie kwoty przelanej na lokatę. Dzięki temu będą mogli dokonać zakupu materiałów potrzebnych do przeprowadzenia remontu oraz wynająć ekipę remontową. W zależności od charakteru przeprowadzanego remontu część pieniędzy może zostać również przez nich przeznaczona na kupno nowego sprzętu do kuchni czy łazienki.

Wykorzystanie pieniędzy z lokaty na potrzeby prowadzenia własnego biznesu

Pieniądze pochodzące z lokaty mogą zostać wykorzystane na potrzeby prowadzenia własnego biznesu w sytuacji, gdy taki biznes dopiero jest rozkręcany lub pojawiły się w trakcie jego prowadzenia jakieś problemy finansowe. Osoby prowadzące własny biznes zwykle korzystają z pomocy doradcy finansowego, który pomaga im wybrać najkorzystniejszą dla nich ofertę banku. Zwraca im uwagę na oprocentowanie lokat i podpowiada, jaki okres trwania umowy o lokatę będzie dla nich najkorzystniejszy. Zdarza się, że osoby dysponujące większą sumą pieniędzy posiadają kilka lokat i na stałe zatrudniają doradę finansowego, który przygotowuje dla nich ranking lokat i zajmuje się prowadzeniem konkretnych lokat.

Wykorzystanie na bardziej dochodowe inwestycje

Można pomnażać kapitał znacznie szybciej niż na lokatach ale zawsze wiąże się to z nieco większym ryzykiem. Pisaliśmy niedawno o możliwości uzyskania nawet 14% przy dosyć ograniczonym ryzyku. Na pewno jednak dywersyfikować swój portfel inwestycji czyli nie inwestować w jedno aktywo wszystkich oszczędności.

Więcej na temat lokat dostępne jest naszej stronie.

jak zacząć oszczędzać

Jak zacząć oszczędzać?

W dzisiejszym wpisie wracam do początków oszczędzania… która jak to początki bywają trudne. O tych początkach opowie Paweł – jeden z autorów naszej strony.

Szeroko pojętą przedsiębiorczością zajmowałem się praktycznie od dzieciństwa. Nie miałem w swoim otoczeniu żadnych osób, które mogłyby wtedy mnie zainspirować do działania. Te wzorce znajdowałem w książkach. Na początku była to lektura książek o znanych postaciach w historii, a później już stricte książki biznesowe. Pochłaniałem takie książki już w starszych klasach szkoły podstawowej.

Najlepiej zacząć oszczędzanie w szkole podstawowej

Moja – jeśli można to tak wyrazić – kariera rozpoczęła się w szkole podstawowej od tzw. „Szkolnej Kasy Oszczędności”. Pamiętam, jak dziś, że na koniec roku szkolnego, osoba posiadająca najwięcej zgromadzonych oszczędności, otrzymywała najlepszy prezent – nagrodę za swoje wysiłki oszczędzającego.

Był to początek mojej przygody z zarabianiem i oszczędzaniem pieniędzy. Gdy byłem małym dzieckiem, celem samym w sobie było otrzymanie nagrody, jako widocznej pochwały moich wysiłków. Później, takim celem – niewątpliwie pod wpływem lektury różnych książek – stało się zaoszczędzenie jak największej ilości pieniędzy tylko po to, aby móc żyć de facto z odsetek od tego zgromadzonego kapitału.

Oszczędzanie w dorosłym zyciu

Obecnie kiedy patrzę na tamte lata z perspektywy człowieka dorosłego wiem, że moi rodzice byli dla mnie swego rodzaju przykładem. Mimo stosunkowo wysokich zarobków, żyli skromnie, rozsądnie dysponowali pieniędzmi i lwią część swoich zarobków oszczędzali. Zawsze korzystali z lokat bankowych aby nie stracić przez inflację. Wspierali mnie też w moich zamierzeniach, choć nie zawsze zgadzali się ze mną. Odkryłem też w rodzinie tradycje biznesowe. Moja babcia przez wiele lat trudniła się handlem, a pradziadek miał restaurację cieszącą się bardzo dobrą renomą.

Od samego początku swoje szanse na zarabianie pieniędzy widziałem w biznesie. Gdy byłem licealistą, byłoby mi trudno podjąć normalną pracę na etacie. A ponadto miałem silne parcie ze strony rodziców, aby chodzić do szkoły, dobrze się uczyć i w efekcie znaleźć tę wspaniałą pracę:) Wybrałem jednak własną drogę.

Mogę powiedzieć, że zaczynałem jako sprzedawca. Zajmowałem się sprzedażą bardzo różnych towarów począwszy od gier komputerowych, poprzez artykuły tuningowe, a skończywszy na produktach informacyjnych.

Bardzo wcześnie zrozumiałem, że najbardziej korzystne jest inwestowanie we własny rozwój. Uczestniczyłam w szkoleniach w kilku MLM. A będąc w pierwszej klasie liceum płaciłem za indywidualne konsultacje u ekspertów w dziedzinie sprzedaży. Dzięki temu już wtedy moje dochody ze sprzedaży były porównywalne z przeciętną pensją osób zatrudnionych na etatach.

Bardzo wcześnie interesowałem się też nowoczesnymi, efektywnymi technikami uczenia się. Dzięki temu mogłem na naukę własną, również na studiach przeznaczać stosunkowo mało czasu, a osiągać bardzo dobre efekty. Współpracowałem też z newsletterem o tej tematyce.

Jestem fanatykiem zdobywania nowej wiedzy, nowych informacji i wcielania ich w życie. Nieustanna edukacja jest dla niego priorytetem. W życiu kieruję się poglądem, że „choćby wydało Ci się, że wiesz już wszystko, to jest to tylko złudzenie, które prowadzi prosto na manowce”.

Jakie są moje poglądy na oszczędzanie?

Oszczędzanie dla mnie jest nie tyle pewną metodą, która pozwala na o wiele szybsze osiągnięcie tego, czego się chce, ale sposobem, stylem życia.

Do takiego przeświadczenia doprowadziły mnie dwa spostrzeżenia, że właściwie wszystko, czego się pragnie, można osiągnąć o wiele niższym kosztem, niż to się początkowo wydaje, a niekiedy można ten koszt zupełnie wyeliminować oraz fakt, że o wiele prościej jest złotówkę zaoszczędzić, niż ją zarobić, a końcowy efekt jest identyczny (tj. więcej złotówek na koncie).

Jak w praktyce wygląda dla mnie oszczędzanie? Sprowadza się ono do stosowania w praktyce TYLKO trzech zasad:

  1. Nigdy nie godzić się na płacenie standardowej ceny za potrzebny towar, czy akceptowanie standardowych warunków, gdyż praktycznie zawsze można wynegocjować lepszą ofertę i to bez względu na wielkość dokonywanego zakupu.
  2. Używać to, co już się ma tak długo, jak to jest możliwe oraz próbować używać różnych przedmiotów w różnych sytuacjach. Tą drogą można zauważyć, że np. zużyty T-shirt można wykorzystać jako materiał do ścierania kurzu, itp.
  3. Liczy się każda oszczędność: nawet jedna złotówka.

Konsekwentne wprowadzanie tych zasad w życiu wraz z obserwacją, że świetnie można funkcjonować bez wielu rzeczy, które inni ludzie uznają za konieczne w swoim życiu, doprowadziło mnie do sytuacji, w której prowadząc jednoosobowe gospodarstwo domowe, mogłem utrzymać się za 600-700 pln miesięcznie.

Pozwoliło mi to oszczędzać ogromną większość swoich przychodów, które były w pierwszej kolejności przeznaczone na zbudowanie funduszu awaryjnego w wysokości jednorocznych wydatków, a w następnej kolejności pieniądze były przeznaczane tylko na inwestycje.

Moje inwestycje sprowadzały się do inwestowania w tworzenie nowych źródeł dochodów, grę na giełdzie oraz inwestowanie w pożyczki. Ostatnimi czasy zainteresowałem się inwestowaniem w rynek nieruchomości, co aktualnie stanowi moją największą inwestycję.

oprocentowanie lokat bankowych prognoza 2018

Co z oprocentowaniem lokat w 2018 roku?

Rada Polityki Pieniężnej, chcąc zapewnić jak najlepsze warunki sprzyjające rozwojowi gospodarki trzyma drastycznie nisko stopy procentowe. Wpływa to negatywnie na oferty lokat bankowych. Czy powinniśmy oczekiwać w tym roku 2018 podwyższenia ich oprocentowania?

Prognozy dotyczące głównych stóp procentowych w Polsce 2018

Wysokość oferowanego przez banki oprocentowania lokat uzależniona jest od decyzji podjętych przez Radę Polityki Pieniężnej w kwestii wysokości głównych stóp procentowych w kraju. Prezes Narodowego Banku Polskiego stwierdził, że co najmniej do końca trzeciego kwartału tego roku stopy procentowe powinny pozostać na dotychczasowym, rekordowo niskim poziomie. Główna stopa procentowa NBP wynosi obecnie 1,5%. Już prawie 3 lata nie zmieniła się! Większość banków w Polsce proponuje dzisiaj zbliżone oprocentowanie depozytów bankowych. Analitycy nie przewidują natomiast, aby w najbliższym czasie mogło dojść do zauważalnych wzrostów. Prezes NBP zasugerował, że nie zamierza podnosić stóp w 2018 roku. Nie ma zatem co liczyć na rychły wzrost oprocentowania lokat.

Oprocentowanie lokat zależy głównie od stopy referencyjnej NBP

Stopa procentowa: Oprocentowanie Obowiązuje
od dnia
Stopa referencyjna 1,50 2015-03-05
Stopa lombardowa 2,50 2015-03-05
Stopa depozytowa 0,50 2015-03-05
Stopa redyskonta weksli 1,75 2015-03-05

Jedynie niektóre banki, pomimo braku podwyżek głównych stóp procentowych przez RPP, oferują nieco korzystniejsze oprocentowanie depozytów terminowych, aby przyciągnąć uwagę klientów. Najkorzystniejsze lokaty do 12 miesięcy ze stałym oprocentowaniem dostępne są naszej stronie głównej.

Lepsze oprocentowanie lokat dla nowych klientów w 2018

Depozyty terminowe dla nowych klientów banków są najczęściej bardziej atrakcyjne w porównaniu z lokatami standardowymi. Można bowiem uzyskać oferty nawet z dwukrotnie wyższym oprocentowaniem niż w przypadku innych depozytów tradycyjnych. Rosnąca z kolei rentowność lokat promocyjnych i produktów kierowanych do wyselekcjonowanej grupy klientów jest sygnałem zmiany koniunktury na rynku depozytów terminowych. Banki promują krótkoterminowe lokaty promocyjne albo lokaty łączone z produktami inwestycyjnymi. Ewentualnie wraz z kontami osobistymi.

Możliwe wzrosty stóp procentowych w Polsce pod koniec 2018 roku lub na początku 2019 roku mogą przynieść poprawę sytuacji osób, które są zwolennikami bezpiecznego trybu oszczędzania na lokatach bankowych. Na poważne zmiany w ofertach banków będzie trzeba jednak jeszcze długo poczekać. Niestety, samo podwyższenie stóp procentowych w kraju nie przełoży się automatycznie na wyższe oprocentowanie depozytów terminowych. Martwi za to inflacja skacząca nawet do 2,5%.

7 błędów przez które marnotrawisz pieniądze

Śledzenie wydatków – temat, do którego w ramach małżeńskiego sporu finansowego pozwala na łatwe wychwycenie tzw. „wycieków” finansowych, czyli wydatków, bez których można by się było obejść. W dzisiejszym wpisie zobaczysz krótką listę stosunkowo częstych sytuacji, w których pieniądze przeciekają nam przez palce. Oto ona:

  1. Jedzenie „w biegu”. Hamburger tu, hot-dog tam, jakiś kebab, jakaś kawa i pieniądze uciekają. Oczywiście nie ma nic złego w tym, by raz na jakiś czas zjeść coś na szybko, ale gdy takie sytuacje powtarzają się częściej, warto wypracować nawyk przygotowywania posiłków na wynos. Oszczędności możliwe do uzyskania rosną wraz ze stopniem zamiłowania do fastfoodu.
  2. Zakupy dla poprawy nastroju. Będąc w „złym humorze” podczas robienia zakupów zazwyczaj kupujemy bez namysłu i decydujemy się na rzeczy, z których potem rzadko korzystamy. Jeżeli nauczysz się rozpoznawać w sobie ten stan, potencjalne oszczędności mogą być całkiem spore.
  3. Karne odsetki. Spóźnianie się z płatnościami owocuje większymi rachunkami. Może nie wyciekają w ten sposób pokaźne sumy, ale jeżeli chronicznie płacisz po czasie, może warto ustawić zlecenia stałe w banku (jeśli masz je za darmo).
  4. Zmarnowane jedzenie. Jest to jeden z najczęstszych powodów strat finansowych. W takich sytuacjach zazwyczaj albo kupuje się za dużo produktów, które ulegają zepsuciu, albo gotuje się za dużo jedzenia, którego nie nadążamy zjeść. Pierwszego i drugiego można uniknąć przygotowując zawczasu plan posiłków i adekwatną listę zakupów.
  5. Marnowanie energii elektrycznej, cieplnej i wody. Ogrzewasz pomieszczenia z których nie korzystasz? Zostawiasz zapalone światło w całym domu? Nie korzystasz z taryfy? Ładowarka od komórki cały czas włączona do gniazdka? Korzystasz z przestarzałego sprzętu AGD i RTV? Nie uszczelniłeś okien? Lejesz całą wannę wody lub spędzasz pod prysznicem pół godziny? Przykładów można mnożyć, a każdy z nich to osobny wyciek środków z domowego budżetu. Czasem nawet dosłowny. Pojedynczo może nie stanowią przysłowiowych kokosów, ale sumują się do zauważalnych oszczędności – zwłaszcza w skali roku.
  6. Nieefektywna jazda samochodem. W ten sposób nie tylko szybciej opróżniasz bak, ale także bardziej zużywasz swoje auto. Po co gazować od dechy jak za chwilę znów czerwone światło?
  7. Przepłacanie. Płacisz za HBO, którego nie masz czasu oglądać? Masz internet mobilny 32 GB, którego potencjału nie wykorzystujesz? Nie dajesz rady „wygadać” minut z abonamentu? Kupujesz gazety czy magazyny, które potem tylko „skanujesz”? Jeżeli tak, to na każdej z tych spraw przepłacasz. Szkoda wydawać pieniędzy na coś, z czego się nie korzysta.

Oczywiście powyższa lista nie jest w żadnym wypadku kompletna, niemniej jednak stanowi całkiem solidny punkt wyjścia dla każdego, kto chciałby uniknąć zbędnych wydatków. Myślę, że trudno nie zgodzić się z tym, że lepiej te środki dołożyć do funduszu awaryjnego lub nawet przeznaczyć na jakąś przemyślaną przyjemność, niż ot tak wyrzucać.

Czy zauważasz jeszcze jakieś inne obszary, w których „wyciekają” pieniądze? Jakie korzyści odniosłeś z zatamowania swoich wycieków? Były wymierne czy pomijalne?